Préstamos Estudiantiles

¿Qué sucede con sus préstamos para estudiantes cuando muere?

Uno de los mayores desafíos financieros que enfrentan los estadounidenses hoy en día es el aumento de la deuda de préstamos estudiantiles. Hay más de $ 1.5 billones en préstamos estudiantiles pendientes, y se estima que 45 millones de prestatarios deben dinero en este tipo particular de préstamos. préstamo personal . Además, la crisis no solo afecta a los jóvenes, ya que la creciente necesidad de que los trabajadores regresen a la escuela para recibir capacitación ha llevado a que un mayor número de prestatarios mayores también obtengan préstamos para estudiantes.

Dado que los préstamos para la educación se han vuelto más frecuentes entre todos los grupos de edad, una pregunta que surge cada vez con más frecuencia es qué sucede si no consigues que tu estudiante préstamos pagados antes de morir. La respuesta depende del tipo de préstamo que tenga y, desafortunadamente, algunas personas toman decisiones que tienen un impacto dramático en sus seres queridos después de su muerte.

Préstamos estudiantiles federales versus privados

Para determinar qué sucede con sus préstamos estudiantiles después de su muerte, la pregunta clave es que tipo de prestamo tienes . Si tiene un préstamo federal para estudiantes, el gobierno federal cancelará cualquier deuda restante cuando fallezca. Eso significa que su saldo se reducirá a cero y sus seres queridos no tendrán que pagar el préstamo estudiantil después de su muerte. Eso es cierto independientemente de si el préstamo es un préstamo Stafford subsidiado, un préstamo federal no subsidiado o un préstamo de consolidación directo a través del gobierno federal.





La condonación federal de la deuda de préstamos estudiantiles al momento de la muerte puede ser especialmente útil para los préstamos que los padres obtienen para ayudar a pagar su parte de los gastos educativos de sus hijos. Los préstamos PLUS para padres se cancelan en su totalidad no solo si el estudiante muere, sino también si el padre prestatario muere. Sin embargo, si ambos padres obtienen el préstamo conjuntamente y uno fallece, la deuda es no dado de alta, y el padre sobreviviente se convierte en el único responsable de cubrir los pagos.

Por el contrario, los préstamos para estudiantes privados no tienen una disposición automática para ser cancelados si el prestatario muere. En cambio, depende del prestamista decidir cómo manejar la situación, y aunque algunos prestamistas siguen la práctica federal de perdonar la deuda de préstamos estudiantiles en caso de muerte, otros intentarán cobrar del patrimonio del prestatario si tiene activos con los que pagar el préstamo. .



¿Qué les sucede a los cofirmantes?

En algunos casos, lo que suceda con sus préstamos estudiantiles al fallecer depende de si necesitaba un aval para obtener el préstamo en primer lugar. Con la mayoría de los préstamos federales, ni siquiera se requieren cofirmantes, por lo que la pregunta es discutible. Prácticamente el único préstamo federal que puede involucrar a un cofirmante es un préstamo PLUS directo, e incluso en ese caso, el gobierno federal cancela el préstamo incluso si hay un cofirmante en la cuenta.

Con los préstamos privados, el prestamista privado nuevamente puede decidir cómo manejar la situación del cofirmante. Desde un punto de vista puramente contractual, un cofirmante es conjuntamente responsable de reembolsar la deuda del prestatario original, incluso en caso de fallecimiento del prestatario. En ausencia de lenguaje en sentido contrario en el documento del préstamo, el cofirmante aún estará pendiente de pagar el préstamo si el prestatario original muere. Sin embargo, algunos prestamistas privados reconocen las dificultades involucradas en el manejo de préstamos para estudiantes de esta manera y optan por descargar automáticamente la obligación del cofirmante después de la muerte del prestatario original.

Deudas por préstamos matrimoniales y estudiantiles

A menudo, incluso si un prestamista privado elige no cancelar la deuda de préstamos estudiantiles después de la muerte del prestatario, es un punto discutible porque el patrimonio del prestatario no tiene ningún activo para pagarlo. Sin embargo, si el prestatario está casado, la ley estatal a veces requiere que el cónyuge sobreviviente del prestatario pague la deuda si no se cancela.



La mayoría de los estados no permiten que los prestamistas persigan al cónyuge del prestatario si el nombre del cónyuge no figuraba en el préstamo original. Sin embargo, en los estados de propiedad comunitaria, que incluyen California, Washington, Idaho, Nevada, Arizona, Nuevo México, Texas, Luisiana y Wisconsin, un cónyuge sobreviviente puede ser responsable si el cónyuge fallecido obtuvo el préstamo durante el matrimonio.

La mayor trampa para los incautos

Debido a la diferencia de trato entre los préstamos federales y privados, una de las mayores trampas en las que puede caer un prestatario es intercambiar involuntariamente un préstamo federal con disposiciones favorables para un préstamo privado con préstamos desfavorables. La situación más común en la que esto sucede es la consolidación de préstamos estudiantiles.

Como se mencionó anteriormente, existen formas de consolidar los préstamos federales para estudiantes de una manera que preserve su estatus federal. Con un préstamo de consolidación directo a través del programa del gobierno, las disposiciones favorables de sus préstamos federales con respecto a la condonación de préstamos al fallecimiento no se eliminan.

Sin embargo, si consolida todos de sus préstamos, tanto federales como privados, con un prestamista privado, por lo general, perderá las disposiciones beneficiosas que brindan los préstamos federales. Eso puede tener consecuencias más allá del tratamiento del préstamo en el momento de la muerte, incluidas las disposiciones de condonación de préstamos para el servicio público y otros trabajos calificados. Pero también puede significar que la deuda de préstamos estudiantiles que habría desaparecido después de su muerte si hubiera dejado sus préstamos federales en paz podría convertirse en una deuda no descargable que su patrimonio tendrá que pagar.

Preste atención a los términos de los préstamos estudiantiles

Si desea evitar que sus seres queridos paguen una posible factura de préstamo estudiantil después de su muerte, es inteligente hacer lo siguiente:

  • Obtenga préstamos federales siempre que sea posible.
  • Con préstamos privados, solicite préstamos a prestamistas privados que incluyan condiciones para cancelar la deuda del préstamo en caso de fallecimiento.
  • Evite consolidar un préstamo federal favorable con un prestamista privado fuera del programa de préstamos de consolidación directa del gobierno federal.

La lección aquí es que con los préstamos privados para estudiantes, es especialmente importante observar de cerca los términos del préstamo para ver si se cancelará al fallecer. De lo contrario, podría dejar que sus seres queridos se ocupen de las consecuencias financieras de su deuda pendiente, y ese no es un legado que nadie quiera dejar a su familia.



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